貸款購車更劃算?按揭購車是陷阱還是餡餅?

　　“按揭買的車，錢去年就還清了，可1萬多元的押金拖了我一年時間才還給我！”

　　“有幾次逾期還款，車就被拖走了，尾款交清后到現在也沒有把車還我！”

　　“想辦按揭，可看了這張購車單后，總覺得哪里不對……”

　　買車選擇按揭存在怎樣的貓膩？

　　按揭買車到底是陷阱還是餡餅？

　　三位用戶，三段按揭購車的經歷……

　　Part 1

　　記者：您當時為什么選擇按揭購車？

　　王女士：在杭州某奔馳4s店買車，本想全款付清的，銷售一直跟我說“大姐你做生意的，有銀行的錢用干嘛不用呢？按揭買車車價還更便宜！”我想資金可以周轉就答應了?？珊髞戆唇叶家呀浗Y束了，到現在一年多時間，一萬多押金推三阻四就是不肯還給我！

　　為什么4s店的銷售會如此不遺余力推廣按揭購車呢？

　　一位從事汽車銷售多年的資深人士告訴我們——

　　“首先，很多汽車廠家都有金融公司，會對各自經銷商有考核任務；其次，利潤會從手續費當中收??；所以經銷商會盡力推廣按揭購車，至于指定購買保險是因為按揭購車后，車輛的所有權銀行也有份，因此有指定購買保險及相應險種的權利！”

　　目前，王女士追討了一年多的押金在協調之下已經到賬，但這次按揭購車的體驗很不愉快。

　　相比之下，許先生的遭遇更讓人“心悸”。

　　Part 2

　　記者：您按揭購車后發生什么事了？

　　許先生：我是在14年10月份辦理按揭買的車，上個月還款逾期后，幾個彪形大漢突然就把我的車開走了，后來才知道是擔保公司的人?，F在我把按揭尾款交清了，可他們一直沒把車還給我！

　　也是懵圈了，一言不合，把車就拖走了？

　　錢不是問銀行借的嗎？

　　擔保公司又是做什么的呢？

　　許先生后來繳納了按揭尾款，為什么又遲遲不給車呢？

　　業內深喉：

　　“走擔保公司相對而言費率會比較高，擔保公司同樣承擔這輛車的違約責任，因為他的錢也是來自于銀行。比較之下，直接向銀行借錢最安全，銀行一旦你還不上錢，會有律師給你發律師函，你只要跟律師協商就行了。擔保公司不一樣，他承擔的風險會更高（做事情尺度就更大）；”

　　按揭資質不一樣，辦理按揭會有不同后果——

　　一是通過銀行直接做按揭；

　　二是資質不夠，需要擔保公司進行擔保；

　　通過擔保公司按揭的用戶，一旦有逾期還款行為，可能會被扣車，除了結清余款外，還可能有一筆不菲的費用產生！名曰“拖車費”、“管理費”等。

　　王永皓律師說：

　　“管理費和拖車費，首先要看合同上有沒有約定，如果有則要尊重合同約定；如果沒有約定，對方也不愿意協商，，一是可以向屬地工商部門反映，經營上是不是有不規范的地方；；”

　　Part 3

　　有人悄悄告訴記者，按揭購車是超前消費，這樣就能用買車的錢做其他投資??！車貸利率比保本理財利率還低，這是機會！

　　真是這樣嗎？

　　李先生干脆給我們提供了一張按揭購車清單——

　　記者：給你這張單子的時候銷售說了什么？

　　李先生：銷售顧問說，“利息一個月588，3年下來21168，貸款200500，每年只要3%的手續費，保本理財的收益超過這個（注：把購車錢拿來買保本理財都行）非常劃算！”

　　銀行業內人士說：

　　“從單子上看，3年利息是21168元，每年利息是7056，年利率是3.5%左右，的確是正常利率，但是加上了3%的手續費（可能會更多），最后支出的實際“年利率”達到了6.5%左右，費用已經超出了4s店銷售所謂的保本理財年收益了?！?/p>

　?。ㄗⅲ阂陨贤对V人信息均來自開吧，為保護隱私當事人為化名）

　　凡事有利弊，按揭買車的利弊又在哪里？

　　利

　　提前享受，提早升級。

　　通過按揭方式購買，無需等有了全款才考慮購車，如：10萬元的存款，全款買自主品牌，按揭可以買到豪華車。

　　降低錢貶值帶來的影響。

　　物價不斷波動，錢也會貶值，當下的20萬跟三年后的20萬不等值。

　　按揭省出的錢，可通過理財賺錢。

　　理財就是，除了自己賺錢，還用錢去賺錢。全款購車，省下的只是利息；而按揭購車，將省下的錢去理財，就是用錢來賺錢。

　　弊

　　按揭比全款購車繁瑣。

　　提供個人資料、銀行審批簽約、等待放款等，如工作較忙，比較浪費精力和時間。

　　按揭會增加費用。

　　按揭與全款比會增加費用。一是利息，二是手續費，哪怕是零利率，相對全款而言還是會多2%-10%的費用。

　　按揭會對過戶有影響。

　　在按揭的期間，車輛通常處于抵押狀態，此時汽車無法交易、過戶。如果這時候想賣車賣或過戶到其他地方，就只能把車輛的貸款先還清。一來耽誤了過戶時間，二來之前交的手續費和利息會虧損。

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